Lebensversicherungen: Wertermittlung DWS Vermögensbildungsfonds

Hallo Grit,

es wär interessant zu wissen ob es sich um eine reine Risikolebensversicherung incl. Berufsunfähigkeit und Ansammlung der Ünerschüsse in Investmentfonds oder um eine Fondsgebundene Lebensversicherung.

Der Preis für einen Anteil des Vermögensbildungsfonds I (Falls dieser Fonds in deinem Thread gemeint ist) beträgt z.Z. ca. 81,-€. Siehe auch folgenden Link:

http://info.dws.de/dws/nav_fonds.nsf/frameset/AGAS-4TJMJC?OpenDocument

Irgendwie kann ich die Zahlen nicht nachvollziehen.

Gruß Spreadmax

Hallo Spreadmax,

Danke für die Antwort. Es ist eine Fondsgebundene Lebensversicherung. Die Zahlen sind nur Beispiele. Hat nichts mit dem Wert zu tun. Mir geht es nur darum, ob die Summen zusammengezogen werden müssen oder nicht.

Viele Grüße Grit

Hi Grit,

wie lange läuft die denn schon?

In der Zwischenzeit schau Dich hier mal ein bißchen um:

http://verbraucherschutz.wtal.de/fondspolicen.htm

Gruß

Alex

"Da stehen die Anteile mit einer Summe drauf, dann der Gesamtwert. Der entspricht aber nur knapp die Hälfte des eingezahlten Betrages."

Je nachdem, wann Deine Einzahlungen begonnen haben kann das schon sein. Es ist so:
Wenn Du monatlich sagen wir 300€ einzahlst, geht NICHT der volle Einzahlungs-Beitrag in den Fonds rein. Deine Einzahlung setzt sich aus folgenden Bestandteilen zusammen:
- Sparanteil
- Risikoanteil
- Gebühren der Versicherungsgesellschaft ( da gibts sehr große Unterschiede ) und die der DWS

Also kann es seein, dass von den fiktiv angenommenen 300 Euro nur übertrieben gesagt die Hälfte in den Sparanteil gegangen sind.

Daher hab ich gefragt, wielange der Vertrag schon läuft, da ganz am Anfang die Vermittlerprovision( die übrigens locker der 10-20fache Monatsbetrag sein kann!! ) und andere Anfangsgebühren überproportional zum Tragen kommen; die mußt Du auch mit Deiner monatlichen Einzahlung "abstottern".

Und wenn dann die Performance net mitmacht, sind von der Hälfte des Einzahlungsbetrags, im ungünstigen Fall nochmal paar Prozente weg.

Aber vielleicht läuft Dein Vertrag schon länger; da hat das andere Gründe.

Bin mal gespannt wielange der schon läuft.

@ grit

Mich würde interessieren, wie hoch die Todesfallsumme ist (10, 20, 60 100... oder 200% der versicherten Leistung), welche Laufzeit der Vertrag hat und wann er abgeschlossen wurde( vor 2005 ?). Besteht Berufsunfähigkeitszusatz (BUZ)....?

Wie Limit-Up schon sagt, wird kaum mehr als die Hälfte Deiner monatlichen Beiträge angelegt, da Verwaltungs-, Abschluß-, Bearbeitungsgebühren, Provision, Risikovorsorge, BU etc. abgedeckt werden müssen. Wird nur in einen Fonds (Vermögen I) investiert ?

Wie und von wem wurdest Du beraten ?

Als freier, unabhängiger Finanzberater mit momentanem Schwerpunkt "Altersvorsorge" hätte ich noch einige Fragen, um Deinen Vertrag zu durchleuchten, rein interessehalber.

Fragen beantworte ich auch gerne über email: matthias-p@web.de

Gruß

Matthias

@Grit

Müssen Sie sich auf den Tod versichern? Wenn ja, schließen Sie eine Risiko LV ab. Den Rest der Beiträge sparen Sie direkt in einen Fonds an. Wenn der Vertrag noch nicht lange läuft partizieren Sie sowieso nicht an der Wertentwicklung mit. Am Anfang werden über das Zillmer Verfahren die "Gebühren" abgezogen. Einfach als Lehrgeld verbuchen und aus Fehlern lernen. Vergessen Sie die "Steuerfreiheit". Erst der Ertrag, dann die Steuer. Nicht anders herum:-)

Gruß select

PS: Lassen Sie sich keinen neuen Vertrag aufschwatzen, denn hier müssten Sie erneut die ganze Gebührenkette bezahlen. Entweder direkt ansparen, oder Vertrag laufen lassen.

@ select [#7]

Weißt Du noch den Thread, in dem Du die Vor- und Nachteile von reinen Risiko-LVs ggü LVs mit Kapitalbildung so schön erklärt hast?;-)

Gruß

Scorpion

@ scorpion260 [#8]

Risiko-LV ist immer nackte Risiko-Prämie + Vermittlergebühr. Kapitalbildung springen ca 4-5% (inkl. Risiko-Prämie - Vermittlergebüht) vor Steuer raus.

Ich hab für mich im Jahr 2004 eine Kapital-LV + Berufsunfähigkeit gemacht. Der Zins und die Überschüsse zahlen die Risikobeiträge in dem Vertrag. Eine Positive Rendite erwarte ich nicht - reiner Inflationsschutz.

@ pullPUSH [#9]

select hatte das alles mal sehr schön dargelegt. Es ging vor allem um das Kosten/Nutzen-Verhältnis zwischen beiden Varianten.

@ scorpion260 [#8]

haste hier schon gesucht?

http://www.terminmarktwelt.de/cgi-bin/nforum.pl?F=47&CP=0&ST=6677&full=1